亚洲知名银行RPA+AI应用实录

眼下,RPA+AI正席卷全球金融行业。

据日本《每日新闻》报导指出,三井住友银行、三菱东京UFJ银行与瑞穗银行等三大银行,都已经导入RPA。而IDC Financial Insight在今年4月发布的报告中,也提到亚太区有近10家银行是RPA早期成功导入的案例。

金融业如何运用RPA+AI?已有许多实际的应用场景,例如,用于核保流程与开户作业流程,以及AML洗钱防制作业、个金贷款流程与信用卡盗刷申报处理的自动化等。

以下则是全球银行金融业RPA+AI应用实录。

亚洲知名银行RPA+AI应用实录插图


中国某商业银行RPA应用

国内某商业银行,自2018年引入RPA机器人技术后,已陆续实现了近30个业务流程自动化。该银行主要将RPA运用在运营管理、网络金融、交易银行等部门,节省大量人力基础上,提高业务效率、风险合规、客户满意度。其RPA典型应用场景包括以下方面:

1、对公开户自动化:网点对公开户流程由柜员独自完成,且需在网点不同区域操作,对公开户时间较长。实施RPA后,由RPA机器人在后台查询其他行和本行核心系统客户信息,生成对比报表,由柜员确认后,机器人生成打印申请书等套打凭证,客户只需签字确认即可;在此基础之上,同时将电话核实由网点上收到集中作业后台统一处理,开户成功后由机器人进行人行备案。

2、抵押贷款房产信息查询:个人抵押贷款房产信息查询,服务于总行渠道与客户服务部放款审查和贷后监测环节,用于实时查询抵押物状态。强化个人抵押贷款业务房产状态有效性和真实性核查,可提升贷后监控预警效率。各分行受理个人房产抵押贷款,到总行放款审查和最后实际放款前需再次查询各分行当地房产网中客户是否为第一顺位人,房产状态是否为正常,以防止在贷款审批过程中产生的房产变更,带来的风险。


台湾兆丰AML洗钱防制作业

在台湾,兆丰银行美国纽约分行因洗钱案受到重罚后,金融业更加重视这项工作。不过,相关的作业流程相当繁琐,包含从ALM系统取得黑名单、客户往来交易查核、公司户征信查核与负面新闻搜证,以及查核结果汇总转换成PDF档,及归户、上传黑名单系统,等到最后审核阶段,再进行细部分析比对,以审核该客户是否涉及洗钱不法行为。

这当中,银行需要同时收集多个内外部异质系统资料,且作业流程需要大量档案转换与资料上传,更大的问题是,系统滤出的可疑名单非常多,像是一次就需处理3千笔名单,但银行为了要举证,需耗费大量人力逐笔去核检,甚至可能分配给不同单位协助作业。

通过RPA的帮助,可以将大部分流程自动化,简化所有资料收集作业,并建立标准化资料搜集程序,而员工所节省的时间,则可用于提高最后阶段的审核品质。


日本银行三巨头的新发现

日本最大的金融机构三菱日联金融集团(MUFG)旗下的三菱东京日联银行(BTMU),早在2014年就已开始使用RPA系统,并于2017年5月成立数位企划部,加速RPA的落地。据统计BTMU在2017年将约100项的业务转变为自动化,并计划在2024年前实现2000项自动化业务落地,目前BTMU正将RPA系统应用在房屋贷款文件检查、海外汇款等相关业务上。

日本瑞穗金融集团(MHFG)旗下的瑞穗银行也在使用RPA系统,原本人工输入需要花费4-5分的时间的工作,现在只要数十秒,效率大大提升。

日本第三大金融机构三井住友金融集团(SMFG)旗下的三井住友银行(SMBC),从2017年开始引入RPA。光2017上半年,就节省了40万个小时工作量(约200人份的工作量)。SMBC还于2018年4月引入了能将客户资产资料直接传送给负责人的RPA系统。


RPA+AI助力亚洲某行降本增效

亚洲某银行将自动化与人工智能相结合,希望以此改善客户体验、加强风险与合规管理并削减成本。该银行已经将许多独立流程数字化,因此而减少了员工数量,但并未就此止步不前。

为取代人工操作,银行安装了能够即时学习的RPA和AI系统,该系统能够将不确定如何处理的任务转交给人类员工。仅4周内,AI系统就达到了50%的准确度,并最终超越了人类员工。通过上述自动化和智能转型,银行将成本削减了20%,并将某些流程的时长从几天缩减到几分钟。此外,银行还积累了自动化和AI模块数据,能够在其他场景中重复利用。


印度第二大银行的选择

世界最大的私营银行之一,印度第二大银行——印度工业信贷投资银行(ICICI),早在2012年便开始筹备RPA的实施,以帮助银行实现数字化转型。到目前为止,ICICI通过RPA已经实现1350个业务的流程自动化,主要用于客户入职、交易处理、交易后服务、对账、贷款处理、以及系统之间的数据移动和提取等。

作为少数几家在全球范围内部署RPA(机器人流程自动化)的公司,ICICI的RPA被用来捕获和分析银行系统中的信息,并跨多个应用程序自动运行业务流程,包括:数据输入和验证,自动格式化,多格式信息创建,文本挖掘,工作流加速,对帐和货币汇率处理等。

此外印度同心银行(Axis Bank)等国际著名银行也正逐步将RPA平台纳入其流程管理当中,通过RPA实现银行自动化,以节省人力和运营成本。相信今后还会有更多的银行会从RPA当中受益。

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