RPA成为解决金融难题的重要选项丨商业银行RPA应用案例

RPA如何成为解决金融难题的重要选项


RPA成为解决金融难题的重要选项丨商业银行RPA应用案例插图

当下金融机构的工作效率正面临一场新的革命。

传统金融机构,每天会涉及大量重复性的操作,比如数据调出,客户资料验证等等。这些工作的附加值往往较低,尽管难度不大,但却严重的消耗了公司人力与物力。

如何降低这部分人力成本,成为了很多金融企业需要考虑与解决的难题,而RPA流程自动化机器人的出现,或许会解决公司的痛点。数据显示,部署RPA(机器人流程自动化)后,金融机构可节约高达75%的成本。


RPA在金融业中的优势

RPA是指用软件自动化方式代替在金融行业中人工操作计算机完成业务的技术,其本质上是一种软件机器人,可以快速部署在公司的计算机中。RPA被广泛用于金融行业中,主要是因为其给企业带来的“3个提高”。

1、运营效率提高

金融企业平常需要处理大量的客户服务请求,RPA机器人可以帮助员工自动完成各种需要手动完成的任务,例如:检查订单状态、录入客户信息、打开历史记录、数据更新等。RPA除了为金融企业节省人力资源之外,还可以保证信息的时效性,及时回应客户需求,从而提升金融企业的运营效率。

2、正确率提高

数据的正确与否直接关系到金融企业的发展。而基于规则执行任务的RPA机器人,只要设计的自动化流程正确,RPA机器人处理的结果就会100%的正确。这意味着金融企业可以减少在客户投诉和财产上的损失,同时帮助金融企业提供更优质的客户体验。

3、客户质量提高

RPA机器人可以自动执行一些与数据相关的任务,可以快速响应客户的各种需求,例如:账户余额查询、转账查询、账户资料更改等。RPA机器人可以帮助员工节省时间和精力,参与更多大脑思考和判断的工作。

金融RPA应用场景

1、应收账款

任何具有SAP财务软件经验的人都会认识到催款和其他债务人管理业务流程中涉及的艰巨任务,这可能需要严格定义,但有时在查找付款时需要采取不同的步骤。

虽然之前很难对软件进行编程以执行这些任务,但机器学习的出现使得RPA解决方案能够根据文职人员如何处理这些日常任务来跟踪和构建规则。

2、投资管理

投资顾问市场上的机器人顾问是最佳选择。专门的投资经理人也许是很多人的选择,但是高额的费用并不能满足各阶级需要投资的人群。

RPA则可以通过数据分析,为那些投资经理人忽视的人群提供可靠的、安全的投资建议,以满足各阶级人群的投资需求。

3、数据管理

RPA不仅适用于日常运营,还可以帮助业务变革。许多金融机构正在与过时的系统搏斗,这些系统需要极大的努力,特别是在数据迁移方面。这可能会导致技术转型,涉及到他们正在更换的旧系统的手动输入,这在无形之中在增加了财务成本和时间成本,而使用RPA,则可以解放人力成本,让他们从事那些更加需要智能的事情,从而提高公司的效益。

4、保单创建

对于保险公司来说,很多新客户需要根据自己的情况量身定制保单。但是,大多数新政策可以被认为是“样板”,不需要太多人力专业知识。对于这些适合所有人的政策,RPA 可以建立最佳实践,并以最少的人为疏忽向适当的客户提供这些政策。

国内某股份制商业银行RPA应用案例

在市场竞争、客户期望、技术进步、政策推进的共同驱动下,金融行业的业务模式不可避免地面临转型。而RPA与金融的融合将是大势所趋。

据信息咨询公司Futurum发布的《2019年RPA与IPA自动化现状》调查显示,RPA应用最多的行业是银行金融。而银行金融机构良好的数据基础和服务属性,也使其成为最被看好的RPA应用领域之一。

当下,RPA已被越来越多国内银行机构认可,成为推动银行提质增效的中坚力量。国内某股份制商业银行就借力RPA技术,打造数字生态银行。

项目背景:

2019年2月,中国人民银行发布了《关于取消企业银行账户许可的通知》(银发[2019]41号),加强银行账户资金管控,取消开户许可证。

为提升账户业务办理效率,增强账户风险防范,该股份制商业银行应用RPA技术,结合人民币银行结算账户管理系统基本账户报备流程的变化,研发账户自动报备人民币银行结算账户管理系统。

应用业务:

开户业务、票据管理

部署RPA前:

1.柜员手动录入数据信息,不仅耗时费力,效率也低。

2.银行员工在处理大量规则复杂的业务时,难免会产生疲惫,手动操作无法保障准确性。

3.业务高峰期,柜面压力大,客户等待时间长、满意度低。

4.银行员工每天要重复手动操作票据管理平台,检测异常信息并发送邮件给相关负责人。

部署RPA后:

1.客户临柜办理开户业务时,柜员可通过触发RPA,实现该业务的自动报备。

2.RPA可代替柜员,自动将客户开户信息从银行内部系统录入人民币银行结算账户管理系统及信用机构代码证系统中。

3.多个柜员可触发启动一个RPA机器人,信息共享平台可实现各网点柜员与RPA机器人的信息共享互动。

4.无需人工操作,RPA每日可自动轮巡票据管理平台各菜单模块,将异常信息自动发送至相关负责人邮箱。

效果:

RPA自动录入账户信息,不仅提高了开户效率,还能有效避免手动操作失误的风险,保证了数据信息的准确性,也提升了客户的满意度。

据统计,通过RPA,该银行的开户业务平均可节省20分钟的处理时间,大大缩短了客户的等待时间,减轻了柜面压力,也节约了柜面人力成本。

而票据管理平台的RPA自检流程,则实现了业务网端与办公网端信息数据的互通,在提升效率的同时,也规避了漏检的风险。

今后,该银行还将推广更多RPA应用,让RPA为业务赋能,实现账户报备、账户自检、账户各系统平衡全流程闭环自动处理,进一步提高账户业务处理效率,规避账户风险。

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