10家银行,10个RPA厂商,10个案例透视RPA在银行领域的应用

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10家银行,10个RPA厂商,10个案例透视RPA在银行领域的应用

RPA落地应用研究(一):RPA在银行领域应用的10个案例

RPA如何落地?盘点RPA在银行领域应用的10个经典案例


文/王吉伟

金融是应用RPA较早的领域,也是推动RPA行业快速发展的领域。

尤其是RPA在各大银行的应用与普及,更是直接让RPA跻身成为银行领域的标配,也让RPA成为金融科技领域的重头戏。

现在,哪家银行不应用RPA或者正打算引入RPA,都不好意思说他们掌握了金融科技。

若在网上浏览,大家会经常能看到某RPA中标某银行项目的新闻,或者某银行引入RPA的资讯。当然,类似“某银行应用RPA后,某项业务效率提升数倍”的说法更比比皆是。同时RPA“数字员工”,也越来越多地出现于有关银行数字化转型的报道中。

RPA技术不仅能够助力金融行业运营实现智能化,也已成为与混合云、增强现实并列的颠覆银行业的三大科技趋势之一。而为了不被颠覆,各大银行自然会早早地上线RPA技术。

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有多早呢?国外的一些银行,比如印度第二大银行-印度工业信贷投资银行(ICICI),在2012年就开始筹备RPA的实施。欧洲、日本等地的一些银行,也在2015年左右就应用了RPA。国内银行,也在稍晚1-2的时间里开始引入或自研RPA。

RPA在银行领域的应用着实很多。不管是UiPath、Automation Anywhere等海外厂商,还是国内的来也、云扩、达观等厂商,都有很多的银行客户案例。在国内,哪怕是一些刚上线不久的RPA产品,都有过服务银行客户的案例。而有些RPA厂商,本身就是从服务银行开始的。

想要更好地了解RPA,通过案例是最直接的。本文,王吉伟频道盘点了RPA在银行领域应用的10个案例。我们通过10个RPA产品在10家银行的应用,近距离了解RPA。

案例1:UiPath&瑞丰银行,节约成本效率提升

瑞丰银行总部位于浙江省绍兴市,是浙江省首批改制成立的农商行。截至2020年末,瑞丰银行注册资本13.58亿元,拥有105家网点。

复杂的业务场景与持续的增效降本需求,使得金融成为应用RPA的前沿领域,银行更是首当其冲。在使用RPA之前,瑞丰银行部分业务流程存在明显的问题:流程繁琐,重复的工作量大,人手不足,难以在规定时间内完成。这些,都直接影响到银行的业务发展。

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为解决这些问题,瑞丰银行决定引入RPA。经过前期的PoC概念验证,以及多个产品之间横向对比,最终选择了UiPath。从2020年7月起,瑞丰银行开始逐步部署UiPath RPA机器人,主要应用于批量信息维护、网页数据自动抓取等流程,覆盖财务、零售、普惠、运营等多条业务线。

通过部署RPA,瑞丰银行不仅节约了成本,还在诸多关键流程中大大提升了效率。比如在某由于使用机器人处理数据,单笔业务时间由5分钟缩短至25秒,速度提升达10倍以上。

同时,RPA机器人还能自动接收消息和文件,并在处理后将结果进行反馈,不仅降低了人力成本,更提升了工作效率和准确率。

此外,RPA机器人还会操作基于Web的报表系统,帮助银行实现跨网段、跨系统间的数据实时同步。

RPA也助力该行科技部门获得了创新奖项,在银行内部获得了一致好评。

案例2:AA澳新银行,解决管理运营工作难题

澳新银行(ANZ Bank)是全澳四大银行之一,全球排名在前50位。2020年5月13日,澳新银行名列2020福布斯全球企业2000强榜第164位。

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一直以来,澳新银行在管理运营方面都有两个痛点。

一是在管理运营工作量可变性方面缺乏敏捷度,不得不经常雇用新员工以应对季度性工作量。3-4个月的培训周期,时间和运营成本居高不下。

二是作为一个跨国性金融组织,必须充分利用技术工具来管理运营成本和复杂性。澳新银行仅在亚洲地区就有4个交付中心,近1万名员工,运营流程上有很大的挑战和改进空间。

为解决这个难题, 澳新银行引入了Automation Anywhere RPA。澳新银行将RPA机器人视为公司员工,并基于机器人员工布置进行了架构重组。搭建了专业团队与控制室,以便监督所有机器人在各个中心、各个国家中的工作状况,编排其工作以达到各地区间的工作量平衡。

应用RPA之后,澳新银行降本增效显著。

  • 在常规审计认证方面,全球8个地区的500多个机器人实现了40%的成本节省,端到端的交付流程中节省了70%的工作时长。
  • 同时在供应商付款对账上,减少了数据核对的人工劳动,零失误对账。
  • 在季度性工作量管理方面,临时性资源的成本和需求得以减少,资源管理更加高效,人员变动带来的运营压力有效减低。

案例3:Nintex&Standard Bank,提升业务员流程效率

Standard Bank & Trust Co.(标准银行)是一家市值 22 亿美元的银行,在伊利诺伊州和印第安纳州西北部拥有 37 家分行。

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随着业务及其客户群的增长,Standard Bank面临大量需要手动操作业务挑战。因此需要将手动密集型任务更改为流程自动化,比如大量客户自动重新分配给员工、自动关闭休眠信用卡以及更有效地识别客户账户组合等,以更高效的识别客户的个人和业务关系,

在实施RPA之前,Standard Bank很多业务流程效率都很低。以客户开设新账户为例,需要员工将跟进客户各种活动的责任代码将分配给新账户。

但若账户情况发生变化,就需要重新分配给不同员工以确保服务的连续性。需要分配的账户数量每次多达 5000个,手动数据维护工作可能需要数小时。

为了提高生产力、效率、服务和盈利能力,Standard Bank 引入了Nintex RPA。Nintex RPA 可以轻处理银行责任代码维护,大约以8次/分钟的速度更新代码,节约了大量人力时间,而且不会出错。

目前,Standard Bank 年度借记卡维护已从超过 150 小时的手动流程,减少到大约 5 小时的自动流程。

案例4:来也UiBot&浦发银行,显著增效降本

浦发银行是国内为数不多,同时获得三大国际评级机构投资级以上评级的股份制商业银行之一。2020年全球品牌价值500强,排名第134位。

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RPA、AI等技术正在重塑金融业,浦发银行抓住“金融+大数据+ AI”生态风口,大力推进数字生态银行建设。随着RPA在银行业领域的逐步普及,为提升日常事务性工作处理效率,降低重复性劳动与人为工作差错,浦发银行某分行引入了来也科技UiBot平台,在个人银行中部署了半自动和全自动RPA。

通过以下场景,可以感受到该行部署RPA+AI后的效率提升。

银行业每过一个季度,都要进行增值税申报。在这个流程中选择合适的数据处理至关重要。RPA+AI机器人可以登录内部生产系统,下载进项转出表,自动生成报表,进行增值税主体表和税项分配表的数据处理。

用更贴切业务逻辑的Excel定制化数据处理模块,可在65秒到90秒之间实现数据的处理。原来靠人力,所用时间是它的十数倍。

除此之外,来也科技还在银行同业对账、银行总分行对账、银行查询内部多个账户余额等业务场景中,助力该行实现了显著的增效降本。

案例5:云扩RPA&某银行,反洗钱智能自动化

反洗钱报送,是银行的重点监管工作之一。它要求各个金融机构按照监管要求,筛选填报可疑交易、机构/个人信息并按照指定格式及时上报反洗钱中心。

各大银行普遍构建了反洗钱系统,却由于反洗钱可疑交易需要采集大量信息,往往需要从多个系统里去抓取数据。出于各种原因,银行业业务流程中的各种软件系统并没有打通API接口,仍然需要业务人员手工录入。

在反洗钱业务场景中,银行的最大痛点就是多系统抓取数据造成的效率低下、人力浪费、系统问题以及频出的各种人为操作错误。

显然,要解决这个问题,反洗钱自动化与智能化是最好的选择。但想要尽量少投资,并且快速见效就不容易了。

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经过多次对比与交流,某银行引入了云扩科技的智能RPA。通过云扩RPA开发的软件机器人,可以定期进行跨系统数据收集、合并、筛选和系统录入,从而实现反洗钱数据报送全流程自动化处理。在完成“筛选-收集-录入”端到端自动化流程的同时,极大提升了员工工作效率,并降低了由人工操作出现的失误率。

在财务部门或共享中心建立流程自动化中台,采用数字技术让通用流程、通用规划平台和企业级信息标准规范流程,并实现金融业务流程全面自动化升级。

对于银行的智能化升级,采用机器人流程自动化、人工智能(OCR/NPL等)和高级可视化分析来改进流程,可以快速抓住新的业务价值机会。

案例6:达观数据&某城市银行,优化汇出汇款业务

汇出汇款业务,是银行最常见的业务流程之一。正常情况人力执行这个任务,至少需要30分钟,且存在一定错误率,是银行为之头痛的日常经营业务之一。

某城市商业银行采用了达观科技研发的集RPA+OCR+NLP+KG于一体的国际业务智能审单机器人,具备信用证、汇票、发票、箱单、提单、保单、产地证等文本的智能解析、智能登记、智能比对、智能审核等核心功能。

同时帮助实现知识管理与搜索、统计分析、监管审计等功能,驱动国际业务单据审核创新和服务能力的提升。

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我们可以通过对比,看看RPA为这家银行带来的实际效益。

采用人力的汇出汇款业务流程是这样的:

客户经理在收取汇出汇款的纸质单据(申请书、发票、合同、报关单)后,需进行四方信息核对及信息录入。由于单据以英文为主,审核需细节到字母,容易漏看,合同篇幅长,多笔业务对应票据数量多,查找审核点耗时耗力。通常情况下,需耗时30分钟以上,且存在疏漏。

采用达观数据RPA解决方案的后,业务流程优化如下:

由机器人完成单据智能解析,并执行预先设置的校验规则,完成顸审和信息登记,再由业务老师进行复核,确认无误后,则发起审核流程。整个过程缩短至5分钟以内,效率提升500%,且显著降低错误率,减少审核流程往复次数。

案例7:弘玑Cyclone &邮政储蓄,提升业务效率

中国邮储银行上海分行业务部门,存在大量重复性、标准化、耗费大量时间且易出错的业务流程。

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以信贷业务合作平台业务场景为例,业务人员每日从柜面管理平台系统中的“待办和已办任务列表”,遍历每一个信贷业务的任务(每月超过2000笔),匹配20多个审批阶段的信息,然后提取处理时间信息填入到 EXCEL表格里,计算每个阶段的处理时间和总体时间,最后发邮件进行人工复核。

公积金信息报送及客户经理积分录入,业务人员都需要在规定的时间内手动去做几千条数据归集和录入工作,且有些数据涉及多个业务内容,操作比较繁琐。这些重复耗时的工作,不仅占用人工,更容易出现人为错误,还对时效性要求极高。

为了解决这个问题,该行引入了弘玑Cyclone RPA。

在信贷业务合作平台业务流程与公积金报送与客户经理积分录入业务流程中, RPA机器人能自动登录相关系统,获取数据并加工,根据规则进行新增、录入或更新处理,及时通知相关负责人进行审核及审批。并且能在规定的时间内处理大量数据,准确度极高。

该行通过搭建Cyclone RPA 智能机器人平台,将信贷业务合作平台、公积金报送与客户经理积分录入三个现有业务流程转换成自动化处理,每月可节省 448小时人力成本,大大降低了银行总体运营成本,提升业务运营效率。

案例8:艺赛旗&广发银行,业务流程标准化

随着经济全球一体化进程的加快,包括广发银行在内的各金融机构在业务量不断增长的同时,仍存在着人力成本增加,效率低下等问题的困扰。

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广发银行的降本增效需求,主要表现在:

1、单一化工作模式需要改变。全行对公账户完成开户后均需柜员登录人行系统进行账户信息报送,且不同类型账户报送方式不同。单是这项工作,所有网点总共需要配备至少800名员工来负责。

2、工作效率提升,运营成本降低。全行对公账户约300笔/工作日,平均每笔账户报送时间约10分钟,每月预计人工耗时合计63000分钟。

3、跨系统数据链接。对公账户报送人行流程需要从不同系统获取账户信息,例如核心系统和后台作业平台,很多数据都需要从系统及平台中进行手动抓取。手工制作报表,费时费力,且存在一定错误率。

为有效优化流程作业,提高工作效率,广发银行引入了艺赛旗RPA项目。

项目实施后,该行实现了财务系统中的自动清账、自动对账、和自动开票等业务流程自动化,机器人操作执行正确率达到100%,每月节省员工操作时间预计人工耗时合计63000分钟,并且实现24小时 执行任务。

重点在于,通过实施RPA项目,广发银行众多业务流程实现标准化,操作流程更加规范和清晰,业务管理更精细,可以做到有效规避业务风险,并提升了业务交付能力。

案例9:融智iBot&昆仑银行,生产系统运行标准化

昆仑银行,是中石油集团旗下大型商业银行。公司分支机构数量达到85家,员工总量达到2954人。

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随着业务的高速发展,昆仑银行客户不断增多。该银行包括网银在内的业务系统运载压力过大,IT部门人力资源紧张。为了解决这个问题,经过多方考察,该银行选择引入容智信息iBot数字员工作为优化运营,降低成本的解决方案。

实施RPA方案之前,该行业务流程存在几种情况:

  • 首先,IT部门工作人员每天要手动从银行内部网站、同事邮件、公司Ecel表格等多渠道提取信息,人工制作生产日报;
  • 其次,工作中要对大量数据进行筛选分析,数据容易出错;
  • 第三,工作繁琐耗时,每天做日报就要花费近一个小时。

实施RPA方案以后,该行业务效率明显提升。RPA机器人自动监控所有邮箱获取邮件,然后从客户量日活与月活情况表、重要系统交易量统计、生产系统基础运维和应用运维等附件中自动筛选出有用数据,归纳整理后生成当日日报。

同时,iBot数字员工扩展灵活,以非侵入的方式精准采集跨平台、跨系统的数据,自动处理数据信息,缩短响应时间。

通过实施iBot数字员工,该行优化了IT部门日报业务流程,提高日报时效和准确率,实现生产系统运行日报标准化、自动化,减少人为操作错误。此前人工制作日报需要60分钟,出错率5%,iBot数字员工执行后只要20分钟,正确率接近100%。

案例10:实在智能&某工商银行,不动产查询自动化

银行对于数字化转型的需求,可以总结为四点:做到合规监管与规范操作;实现业务提效和跨系统操作;防止客户流失并提高客户感知;能够控制成本并提高业务安全、稳定性。

想要做到这几点,自动化与智能化是最好的实现路径,RPA也就被更多银行所青睐。

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以某农商行不动产查询自动化为例,在采用RPA之前,业务流程非常繁琐。业务人员需要耗时守在电脑旁处理邮件,还要在不同网段通过扫描查询信息后回复邮件,业务流程耗时费劲。

手动重复登录OA邮件系统,将邮件中的附件下载后根据表格中的申请人、产权人以及产权号登录不动产登记管理系统查询数据后打印再扫描邮件发给申请人。

后来该行采用了实在智能的章鱼数字员工,实现自动对客户的不动产信息进行查询,整个业务流程效率大幅提升。

经过RPA优化的业务流程,往往可以为企业经营带来成倍的效率提升。某城市商业银行在采用实在智能RPA解决方案实现财务薪酬整合流程后,数据导出时间缩短至4分钟,节省了90%以上的时间。

【王吉伟频道,关注TMT与IoT,专注数字化转型与流程自动化。】

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