AI-OCR 与 RPA协作,防范银行金融风险

以前,手动输入长达20位左右的银行卡号,要睁大眼睛不断核对,生怕输错。如今,无需手动输入,只要打开手机扫一扫,就能提取银行卡信息,又快又准。

这里用到的正是光学字符识别技术(Optical Character Recognition,OCR)。

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什么是OCR?

作为计算机视觉领域的重要分支,OCR是人工智能最早的研究领域之一,也是目前相对成熟且应用较多的技术。

OCR能够将PDF文件、图像和纸质文档中的文字自动识别并录入到计算机中。其典型应用就是通过图像文字识别实现信息录入。由于文字和符号包含丰富的语义信息,基于 OCR 提取文字信息继而进行分析,能够帮助机器更好地理解图像。

随着计算机视觉、自然语言处理和深度学习算法的不断进步,AI-OCR的识别准确率大幅提升,通用性也越来越强。

目前,OCR已在金融、保险、医疗、交通、教育等诸多行业有了深入成熟的应用。随着传统行业的数字化转型,OCR的应用范围和场景将进一步扩展,市场规模将进一步增大。

据权威机构预测,2025年全球OCR市场规模将达到 133.81亿美元。

尤其在金融领域,AI-OCR更是有着重要的应用价值和广泛的应用前景。

AI-OCR与RPA协作

规避银行合规风险

近年来,随着数字化进程的加快,数据已成为金融行业发展的新引擎。然而,由于银行金融机构中的数据信息更加完备且价值度高,也使其成为数据泄露的重灾区。

对欺诈者来说,银行拥有亿万级的信息数据库,就像是一座金矿。但由于银行缺乏有效的科技手段,传统规则的经验式反欺诈模型已无法应对日益演进的欺诈模式和欺诈技术,数据库信息安全面临严峻威胁。

一旦欺诈者通过洗钱、身份盗窃等行为实施诈骗,银行机构将面临巨大损失。

眼下,已有越来越多的银行金融机构开始应用AI-OCR快速提取数据,并结合RPA优化流程,保证数据安全,提高合规性,防范金融风险。

核实客户信息

KYC(Know Your Customer)是银行重要的合规流程。银行机构需要通过收集客户数据,核实客户身份背景,验证客户信息来全面了解自己的客户。

这些客户信息大多来自不同文档,不同系统平台。银行员工手动处理数据进行验证需要花费至少一周的时间。

而AI-OCR和RPA可自动识别读取数据,跨系统收集客户信息,并通过预先设定的参数对客户信息进行验证,过滤可疑的欺诈者。员工只需花费几分钟就能完成核实验证工作,不仅提高处理效率,还能节省大量时间。

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贷款审批处理

申请贷款必须经过各种审查检查,任何轻微错误,都可能导致放款周期延长。

借助AI-OCR可准确识别客户的申请信息,通过RPA可快速收集客户的信用记录。

因此,银行员工能在较短时间内完成审批处理,同时最大限度地降低人为失误,规避合规风险,提升合法客户的服务体验。

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随着银行金融机构数字化转型的不断推进,数据信息及数据安全将变得愈发重要,AI-OCR与RPA也将成为赋能银行数字化转型的重要驱动力。应用AI-OCR与RPA,不仅可优化银行业务流程,提高数据处理效率和准确率,还能有效保障数据信息安全,防范金融风险。

附:银行应用RPA的十大场景

1.抵押贷款处理

申请贷款必须经过各种审查检查,任何轻微错误,都可能导致放款周期延长。借助RPA,银行可以根据设定的规则和算法加快处理速度,突破流程延迟的瓶颈。

2.信用卡审批

RPA可实现信用卡审批全部子场景的自动化操作。包括跨系统数据采集获取客户征信情况,自动筛选白名单中的优质客户,自动审批,触发办卡业务,自动提升优质客户额度,自动更新黑白名单,自动录入凭证。

3.账户关闭

银行可以使用RPA向客户发送自动提醒,要求他们提供关闭账户所需的证明。RPA机器人可在短时间内以100%的准确度,完成处理队列中的账户关闭请求。

4.反洗钱

针对反洗钱客户,需对客户信息进行进一步详细查询,如客户基本信息、客户交易记录、风险提示等。人工只需将需要查询的客户号、客户类别发送给RPA,机器人自动查询、统一并生产报表。

5.欺诈检测

RPA能够识别潜在的欺诈行为并将其标记给相关部门。如果在短时间内进行了多次交易,RPA会识别该账户并将其标记为潜在威胁。这有助于银行仔细审查账户并调查欺诈行为。

6.总账验证

考虑到从不同系统创建财务报表所需的大量详细信息,确保总分类账没有任何错误非常重要。RPA的应用有助于从不同系统收集、验证信息,并在系统中进行更新,且不会出现任何错误。

7.合并报表

RPA可以自动导出及处理系统数据,使报表数据能够自动汇总与合并抵销,实现财务报表的全自动生成,极大地缩短了财务报告的生成周期。

8.交易纠错

RPA可在客户完成交易之后,对订单信息进行比对、分析和纠错。一旦发现错误的交易,可以快速找到错误所在,并将信息及时发送给管理人员。

9.对公开户

网点对公开户流程包括客户资料审核、信息比对等等,均由柜员独自完成,且需在网点不同区域操作,对公开户时间较长。RPA机器人可在后台查询其他行和本行核心系统客户信息,生成对比报表,由柜员确认后,生成打印申请书等套打凭证,客户只需签字确认即可。

10.应付账款查询

通过OCR对发票进行数字化处理,并从中提取信息,予以验证,然后进行处理,自动执行应付账款(AP)流程,并在协调错误和验证后自动将付款记入供应商的账户。

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