RPA对银行业的重塑:3个大型国际银行RPA应用案例

RPA对银行业的重塑:3个大型国际银行RPA应用案例


随着数字化时代来临,银行业正在经历着一场前所未有的科技变革。人工智能(AI)、机器人流程自动化(RPA)等前沿技术正在重塑未来的银行业。

银行的后台流程中,存在大量重复性高、数据量大的规则化业务,即使是一丝细微的错误也可能招致重大的风险损失。

随着信息技术的发展,不少大型银行集团相继着手在内部部署多个业务平台和管理系统,以实现业务流程的信息化。

然而,信息化不等于自动化。银行员工仍需每天往返于多个系统平台执行大量手动操作,以转录数据、处理各种交易。不仅费时费力,而且容易因人为失误造成风险损失。

而这些大批量、高重复性、趋于风险的业务流程却是RPA应用的首选。因此,RPA对银行机构有着非常高的适用性和亲和性。

大型国际银行RPA案例3则

1、某大型国际银行A

某大型国际银行,就通过部署RPA,实现了后台流程的优化与业务效率的提升。

该银行在全球近50个国家和地区均设有分支机构,因地制宜地为客户提供金融服务,包括但不限于个人银行、信用卡、按揭等。

随着银行业务的发展,分包处理模式拉长了业务处理时间,不仅流程繁琐,工作效率也很低。为此,该银行经过考察研究,决定在开立新户、对账业务等流程中部署RPA,以缩短各项业务的处理时间,改善客户体验。

应用业务:

开立新户、对账业务

部署RPA前:

1.员工需要手动将客户数据输入系统中,并逐一进行数据检查。

2.金融业务所涉及的信息众多,员工需要录入、核对的数据甚至超过100项,任务重、耗时长,且易因疲劳出现人为失误。

3.对账业务需要员工在6个界面进行32项操作,不仅费时费力,有时还可能产生疏漏。

部署RPA后:

1.客户在网上填好资料信息后,RPA会自动将客户信息录入银行系统中,并对数据进行相关检查,以确保数据信息的准确完整。

2.RPA可7×24小时不间断工作,高效处理大量业务,还能有效避免人为失误,提升数据准确性。

3.员工只需在RPA接口中输入需要对账的日期,并提交生成报表的指令,RPA机器人即可跨系统处理数据信息,按指定日期生成报表并自动核对数据,高效且准确。

成果:

通过RPA,该银行将开立新户所需的平均时间从15分钟缩短到1.5分钟,将对账业务的所需的平均时间从40分钟缩短为6分钟。此外,员工录入、核对的数据操作也从100余项简化为1项,对账业务也只需在单个界面进行1项操作即可。

总之,RPA既优化了该银行的业务流程,提高了效率,节省了时间和人力成本,也提升了客户的满意度。

2、某大型国际银行B

东欧某大型银行成立于2003年,目前拥有500家分行,为140万客户提供金融服务。

随着银行业务的发展,客户的增多,该银行的人力资源越来越紧张,人力成本也不断升高。2017年,经过多方考察与研究,该银行决定在内部开展RPA的POC测试,以优化运营,降低成本。

在POC测试中,该银行重点从资产销售和收款两个领域中,选择了五个流程。每个流程都经过了详细的研究和记录,并注明了所涉及的员工数量,流程步骤及交易频率、交易量等信息。

应用业务:

更改贷款还款时间表、录入客户信息、卡激活、黑名单设置、发送电子邮件回复投诉、在线销售以及参与透支和收集银行客户的信用信息。

实施RPA前:

1.在线销售部门的员工必须在系统中重新输入客户信息,并为客户打开某个产品。整个流程耗时1天半,效率低下,客户满意度差。

2.售后服务部门有大量积压业务,有些业务甚至积压了近两年。

3.手动操作费时费力,员工面对堆积如山的枯燥工作,希望得到帮助。

实施RPA后:

1.RPA可全天24小时工作,无需休息和加薪。通过RPA,在线销售流程只需4小时,提高了效率和客户满意度,每月可省工时约50小时,也无需再雇佣新员工处理额外的工作量。

2.执行任务时,RPA可连接到十多个应用程序和系统,其中包括两个核心银行系统、其他内部流程特定系统及外部数据库。

3.约50%的售后工作都交由RPA机器人完成。RPA可快速处理积压业务,并消除合规风险。

4.RPA减轻了员工的工作量,让他们可以从事更有创造性的工作。

实施成果:

14个RPA机器人帮助银行解决了困扰已久的工作难题。如今,银行内部约20%的日常工作是由人机协同完成的,既优化了业务流程、消除了业务积压,又缓解了人力资源压力,提高了银行的业务效率。2018年,节省工时近3万小时。

RPA的竞争优势在业务开发中至关重要,并使银行能够轻松扩大规模。节省人力、优化业务流程只是RPA的一部分功能,而部署RPA后最大的改变在于客户服务质量有了明显提高。

3、某大型国际银行C

银行贷款审核向来是风控重地,涉及数据流程繁琐且审批要求严谨。申请贷款必须经过各种审查检查,任何轻微错误,都可能导致放款周期延长。

越来越多的银行机构开始意识到AI、RPA对于运营、决策、服务等环节产生的重大影响。某国际银行在房贷业务中部署RPA,以优化贷款审批流程,提高服务效率。

应用流程:

房屋按揭审批确认流程

实施RPA前:

1.银行呼叫中心的客服坐席,接到客户关于房贷相关的来电咨询,帮助客户提交贷款请求。

2.房贷申请进入待审批队列,从初步审批开始,工作人员要在不同数据系统中来回切换,对各项细致项目逐一进行核对。任何轻微的人为错误,都可能导致放款周期延长。

实施RPA后:

1.客服坐席帮助客户提交贷款请求,待客户准备好各项房贷申请材料后,审批请求会自动进入后台等待后续操作。

2.申请提交进入待审批队列后,只需工作人员进行简单操作,RPA即可自动处理后续操作流程,有效避免人为失误,缩短放款周期。

实施成果:

通过实施RPA,该银行实现了房屋按揭审批流程的自动化,有效减少了人力投入,大大提高了审批效率,使房贷审批时间从原先的14天缩短至2天。此外,在确认审批后,RPA还会自动发送电子邮件通知客户,提升了客户的满意度。

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