金融RPA:反洗钱的利器

随着洗钱犯罪的日益复杂化、多样化,国内外反洗钱监管形势也日趋严峻,金融金钩将面临更大挑战。

特别是在基层金融机构中,由于硬件和设施等客观元素,可能存在盲点。

以RPA为代表新一代自动化技术的出现,可谓恰逢其时,为丰富和完善反洗钱监测手段提供了更全方位的保障。

反洗钱是一项庞大的社会系统工程,不仅涉及的部门(通常需要公、检、法等司法部门和财政、税务、工商、海关、外汇管理等多家政府部门联手支持)繁多,其相关程序也较为复杂。

现在,已有越来越多的金融机构开始应用金融RPA技术,来优化相关流程、规避风险。RPA是一种流程自动化解决方案,通过将手动工作进行自动化,代替人工在用户界面完成大批量、重复且规则明确的日常事务,从而帮助组织降低成本压力,获得更高效率。

金融机构可以应用RPA帮助检测和报告可疑活动,包括证券欺诈、市场操纵等洗钱的上游犯罪。

RPA机器人在反洗钱工作中可执行的任务包括反洗钱合规、反洗钱监控、反欺诈管理、尽职调查、可疑活动检测等。通过自动对可疑数据进行检测和调查,提高警报质量,减少误报。同时可以高效快速部署数据采集与调整,帮助组织确保其是否符合风险管理。

据Thomas Reuters的调查显示,普通金融公司每年在KYC/AML、客户尽职调查(CDD)和客户入职方面的花费高达6000万美元。RPA在反洗钱以及合规方面的应用,将有助于金融机构提高效率和生产力,并有效降低相关成本。

  • 收集客户信息。RPA机器人可以在登录和定期更新数据时收集客户数据。
  • 客户筛选。RPA可以针对所有客户群,进行信息验证。
  • 监管监控和数据收集。伴随业务多样化,RPA灵活的封装策略,让数据更具“可容性”。
  • 风险评估。标准化的流程设计,让异样的操作数据,同时可以和官方数据进行详细比对,让“洗钱”无可遁形。
  • 账户关闭处理。针对需要关闭高风险客户账户,RPA可用于完成账户关闭的过程。
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